Ипотека на квартиру в новостройке

Ставка от 6%. Первоначальный взнос от 5%*

Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

  • 1. По ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.
    ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.
  • 2. По договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.
    Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.
  • 3. По договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти.

Новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.
Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

Требования к заемщику

  • - Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку, для иностранных граждан есть программы кредитования;
  • - Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • - Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, общий стаж не менее года (есть банки с требованием по стажу от 1-го мес.);
  • - Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;
  • - Положительная кредитная история у всех созаемщиков (есть варианты для клиентов с плохой кредитной историей)

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • - Зарплатный клиент банка;
  • - Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку:

  • - Заявление (анкета) на получение ипотеки.
  • - Паспорт РФ, паспорт иностранного гражданина.
  • - В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • - Трудовая книжка и ее копия.
  • - Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.

Прежде чем подавать заявку в  банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать консультацию у нашего юриста. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

* при использовании материнского капитала